עידו עוז מחכם משכנתאות מגלה את הסוד לניהול פיננסי יעיל

ניהול פיננסי

כולם רוצים להרגיש בטוחים יותר עם הכסף שלהם, אבל לפעמים קשה לדעת מאיפה בכלל מתחילים. עידו עוז, המומחה למשכנתאות שעזר לאלפי אנשים לנהל נכון את הכספים שלהם, מציע שיטה פשוטה שכל אחד יכול ליישם. אז, איך לקחת שליטה על המצב הכספי שלכם בצעדים קטנים ופשוטים שיובילו לתוצאות גדולות בטווח הארוך? המשיכו לקרוא!

העריכו את המצב הכלכלי הנוכחי שלכם

כדי להתחיל לנהל נכון את הכסף, חשוב קודם כל לדעת בדיוק מה המצב הכספי שלכם היום, מה שאומר לרשום בצורה מסודרת כמה כסף נכנס לכם, כמה יוצא, כמה הצלחתם לחסוך וגם אם יש לכם חובות. כשיש לכם תמונה ברורה של המצב, הרבה יותר קל לראות איפה אפשר לחסוך ומה אפשר לשפר. עידו עוז מציע לעשות זאת כך:

  • מעקב אחרי הוצאות: אפשר להשתמש באפליקציה לניהול תקציב או אפילו באקסל פשוט. העיקר לרשום כל הוצאה, ולחלק אותן לשני סוגים שהם הדברים שחייבים, כמו שכר דירה וחשמל, והדברים שהם בגדר מותרות, כמו ארוחות במסעדות.
  • הכנסות: צריך לחשב את כל מה שנכנס, כמו המשכורת הקבועה, עבודות נוספות אם יש וכל מקור הכנסה אחר שקיים.
  • חובות: חשוב לרכז את כל המידע על כמה חייבים, מה גובה הריבית על כל חוב וכמה משלמים כל חודש. ככה אפשר לבנות תוכנית מסודרת כדי להיפטר מהחובות.

הציבו יעדים פיננסיים ברורים

אחרי שמבינים טוב את המצב הכספי, הצעד הבא הוא לתכנן יעדים לטווח הקצר והארוך, כי כשיש מטרות ברורות שאפשר למדוד, קל יותר להתקדם ולהישאר ממוקדים. הינה כמה טיפים להצבת יעדים כאלה:

  • בטווח הקצר אפשר להתחיל עם דברים פשוטים, כמו לחסוך כסף למקרי חירום או לקנות משהו שרוצים בקרוב.
  • לטווח הארוך חשוב לחשוב על דברים גדולים יותר, כמו למשל חיסכון לפנסיה, רכישת נכס או מימון לימודים.
  • היעדים צריכים להיות מוגדרים היטב, וחשוב שיהיה ברור מה רוצים להשיג, איך תדעו שהגעתם ליעד, שהם יהיו אפשריים להשגה, מתאימים למצב האישי ועם תאריך יעד מוגדר.

צרו תקציב והיצמדו אליו

ניהול תקציב הוא הבסיס להתנהלות כלכלית נכונה, כי התקציב עוזר לכם לשלוט בהוצאות, להבין איפה הכסף הולך ולהגיע למטרות הכספיות שלכם בצורה מסודרת. עוז מסביר את הדרכים ליצירת תקציב ולעמידה בו:

  • כדי להתחיל, אפשר לבחור בשיטת תקצוב שמתאימה לכם. שיטה מוכרת היא חלוקת ההכנסה לשלושה חלקים שהם 50% להוצאות הכרחיות כמו דירה ומזון, 30% לדברים שרוצים אבל לא חייבים ו-20% לחיסכון. שיטה נוספת היא לתת תפקיד לכל שקל בתקציב ולהחליט מראש בדיוק לאן הולך כל חלק מההכנסה.
  • חשוב להפוך את החיסכון להרגל קבוע, והדרך הכי פשוטה היא להגדיר בבנק העברה אוטומטית לחשבון החיסכון מייד כשמקבלים משכורת.
  • התקציב צריך להיות גמיש ולהתאים את עצמו לחיים, וכדאי לעבור עליו כל כמה חודשים ולעשות שינויים לפי הצרכים המשתנים שלכם, כמו שינוי בהכנסה או הוצאות חדשות שצצות.

העדיפו לפרוע חובות

חובות עם ריבית גבוהה יכולים להכביד מאוד על המצב הכספי שלכם, ולכן חשוב לבנות תוכנית מסודרת כדי להתמודד איתם בהצלחה. הינה שיטות מוכחות לסילוק חובות:

  • שיטת מפל השלג: הדרך הכי יעילה היא להתמקד קודם בחובות עם הריבית הגבוהה ביותר, ולהמשיך לשלם את התשלום המינימלי על שאר החובות, אבל את רוב הכסף הפנוי להשקיע בסילוק החוב היקר ביותר.
  • שיטת כדור השלג: מתחילים דווקא מהחוב הקטן ביותר, וככה מרגישים הצלחה מהירה ומתמלאים במוטיבציה להמשיך הלאה לחובות הגדולים יותר.
  • מיקוח: אפשר גם לנסות לדבר עם הגופים שהלוויתם מהם כסף. לפעמים הם מוכנים להוריד את הריבית או לתת תנאי החזר נוחים יותר, במיוחד אם אתם מראים רצינות ומחויבות להחזיר את החוב.

 

ניהול פיננסי

 

בנו קרן חירום

לפעמים קורים דברים לא צפויים בחיים, בין אם טיפול רפואי דחוף או תקלה ברכב. בלי הכנה מראש, הוצאות כאלה יכולות להכניס אותנו ללחץ כלכלי רציני, ולכן חשוב שתהיה קרן חירום, ממשיך המומחה לפיננסים. איך תבנו אחת כזאת?

  • ההתחלה פשוטה: מומלץ לחסוך סכום שיספיק לכם לכסות את ההוצאות הבסיסיות למשך שלושה עד שישה חודשים שייתן רשת ביטחון טובה.
  • הכסף צריך להיות נגיש: כדאי לשמור את קרן החירום בחשבון חיסכון שנותן ריבית טובה, אבל שמאפשר לכם למשוך את הכסף בקלות כשצריך.
  • חשוב להיות עקביים: השתמשו בכסף הזה רק כשיש מצב חירום אמיתי, וככה הקרן תהיה זמינה כשבאמת תזדקקו לה.

השקיעו בחוכמה

כל אחד יכול להתחיל להשקיע, וכשמשקיעים נכון, הכסף יכול לצמוח במשך השנים ולעזור להגיע למטרות הפיננסיות שלכם. כך תתחילו בצעדים פשוטים:

  • הבינו כמה סיכון אתם מוכנים לקחת. יש אנשים שמעדיפים השקעות בטוחות יותר כמו אגרות חוב, ואחרים שמרגישים בנוח עם השקעות מסוכנות יותר כמו מניות.
  • אל תשימו את כל הכסף במקום אחד. עדיף לחלק את ההשקעות בין כמה אפיקים שונים, למשל בין מניות, אגרות חוב ונדל"ן, כי ככה תקטינו את הסיכון שאם משהו אחד לא יצליח, תפסידו את כל הכסף.
  • היעזרו באנשי מקצוע. יועץ פיננסי יכול לעזור לבנות תוכנית השקעות מותאמת אישית שתתאים בדיוק למצב ולמטרות שלכם.

עקבו והתאימו את התוכנית הפיננסית שלכם

עידו עוז מזכיר ששמירה על ניהול פיננסי יעיל היא לא משהו שעושים פעם אחת וזהו, אלא חשוב לבדוק את המצב באופן קבוע ולעשות שינויים לפי הצורך. כך תצליחו לעשות זאת:

  • מעקב שוטף: כדאי להקדיש זמן פעם בחודש או בכל שלושה חודשים כדי לבדוק איך הדברים מתקדמים ואיפה אתם עומדים מבחינה כספית.
  • התאמה למצבי החיים: החיים מביאים איתם שינויים רבים, כמו החלפת עבודה, חתונה וילדים, וכל שינוי כזה משפיע על הכסף, ולכן חשוב לעדכן את התכנון הכלכלי בהתאם.
  • לציין הצלחות: כשאתם מצליחים להגיע ליעדים שהצבתם לעצמכם, שמחו וחגגו, כי כך יהיה לכם יותר כוח להמשיך הלאה.

פתחו הרגלים פיננסיים טובים

חשוב מאוד לבנות הרגלים כלכליים חזקים כדי להגיע ליציבות כספית לאורך זמן. הינה כמה דרכים לעשות זאת:

  • רכישות ספונטניות יכולות לפגוע בתקציב, ולכן כדאי לעצור ולחשוב לפני כל קנייה. חשבו האם הרכישה באמת נחוצה ותואמת את המטרות הכלכליות שהצבתם לעצמכם.
  • כשמדובר בהוצאות גדולות, עדיף לחסוך מראש ולא להשתמש באשראי, כי חיסכון מתוכנן מונע הצטברות של חובות מיותרים ומאפשר רכישה נוחה יותר.
  • השקעה בידע פיננסי היא המפתח להתנהלות כלכלית טובה, ולכן מומלץ להתעדכן באופן קבוע דרך ספרים, פודקאסטים וקורסים בנושאי כלכלה אישית.

לסיכום

ניהול פיננסי הוא באמת לא מסובך כמו שהוא נשמע! הצעד הראשון הוא פשוט להבין איפה עומדים מבחינה כספית, כלומר לעקוב אחרי ההכנסות וההוצאות ולהחליט על יעדים ברורים. אחרי שיש תמונה ברורה, אפשר להתחיל לבנות תקציב שעובד בשבילכם, לדאוג לקרן חירום למקרה שמשהו לא צפוי קורה, ואפילו להתחיל לחשוב על השקעות. הכי חשוב להתרגל לעקוב אחרי המצב הכספי באופן קבוע ולהתאים את התוכניות כשצריך.

המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא, כדי לקבל את הטיפול המדויק לצורך הטיפול בבעיה יש לפנות למומחה בתחום בלבד.

נגישות